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90%的人都不知道 这5个步骤能帮你转移风险

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发布时间:2015-09-25

    《福布斯》近日首次公布全球科技界分类的财富百人榜。现年59岁拥有净资产796亿美元的比尔·盖茨再次荣登榜首。自2014年从微软董事会辞职后,盖茨一直投身于慈善事业福泽他人。不过,大家是否有过这样的疑问,如果这位世界首富遭遇不测,谁能来庇佑他呢?

    比尔·盖茨坦言:“到目前为止,我没有发现有哪种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业财务和个人医疗问题。”

    可能很多人都有同样的疑问,像比尔·盖茨这样富可敌国的有钱人不足以抵御风险吗?他们是不缺钱,但风险可不认人。一旦发生意外,对于富人来说失去的不仅仅是生命本身,而是家庭失去了顶梁柱和继续高品质生活的物质基础,此时任何投资都无法弥补损失,只有保险才能在你遇到风险时给你一把伞。富人如此,何况你我平头百姓。

    别人的那是故事,自己的就叫悲剧

    其实各种风险中,最“不可测”的就是意外风险了,因为它跟性别、年龄、职业无关。小到走路崴脚、猫爪狗咬,大到交通意外等,都是我们无法事先预知的。你觉得这些离自己很远,那是因为你没有碰到或没有见到,可是没碰到或没看见,不代表不会发生。所以,是时候给自己和家人一份保障了。

    如何优选物美价廉的保险?

    随着好规划底价保险——中民无忧综合意外基本计划的推出,就陆续接到不少用户询问“你们的保险是如何筛选的,真的是“保费低,保障高”的吗?”

    于是,近日与参与此次保险筛选的好规划理财师进行了详细沟通,了解了此次保险的筛选方法,今天就毫无保留的与你分享!

    Step1:无法购买和额外附加的,不要

    根据大量的统计数据显示,在保监会备案并在中国境内销售的意外险共3465款,把停售、停用、团体、附件产品无法单独购买的剔除后,个人全部渠道可购买的产品条款合计703款。

    Step2:长期储蓄型意外险,不要

    意外险所包含的意外身故和残疾医疗均无等待期限制,每年购买也不会对保障造成影响,再加上长期意外险多以储蓄型为主,保费高不说,保障未必全,性价比不高,所以并不适合希望通过较少保费获取高额保障的年轻人。

    结论:剔除长期意外险17款,剩余686款

    Step3:每年保费超过84元的,不要

    由于目前保险产品的信息公开程度较弱,所以无法对全部产品逐一比较。因此我们采用抽样调查的方式,选择寿险规模前20的保险公司可测算保费的产品进行。由于意外身故和意外残疾都有统一标准,医疗免赔额和赔付比例也近乎相同,因此不以这几点为筛选依据。意外津贴经测算,保障功能不强,也不做推荐。在价格方面,只选择意外身故(含等额残疾)和意外医疗的保险作为价格基准。

    结论:比较基准为新华i相随综合意外保障计划:意外身故残疾10万+意外医疗1万=84元/年。于是把一年保费高于84元的共352款剔除,剩下334款。

    Step4:不能在互联网渠道购买的,不要

    目前意外险的销售渠道有银行、电话、代理人和互联网。但前三种方式要么多以长期储蓄型意外险为主,要么因人员流动较大,容易发生理赔服务无人管理的局面。因此我们排除了无法在互联网渠道销售的267款意外险,剩下67款。

    Step5:究竟花落谁家?

    对比保障内容,我们又进一步剔除了儿童意外险、燃气、交通航空意外险等特定保险,最后剩下10款,与比较基准——新华i相随做进一步比较。如下表:

    结论:

    (1)1-8款产品虽总价低于比较基准,但保障内容大幅度缩水,整体性价比低;

    (2)9-10款产品价格低于比较基准,保障内容与比较基准一致,备选。

    (3)通过进一步比对,中民无忧综合意外基本计划胜出!

    理由是:3大保障(身故、残疾和医疗)干净利落,没有多余负担;3档保额可选,满足不同投保人需求:

    计划1:10万人身意外 + 1万意外医疗 = 60元/年

    计划2:20万人身意外 + 2万意外医疗 = 120元/年

    计划3:30万人身意外 + 3万意外医疗 = 180元/年

    这不快放假了吗,很多小伙伴都有出游计划,记得一定要买一份旅游意外险。